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美聯儲加息四分之三厘 金管局籲留意置業借貸風險

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美國聯儲局議息後一如市場預期加息0.75厘,聯邦基金利率目標區間上調至介乎1.5厘至1.75厘,加幅是1994年以來最大,旨在將通脹率降至2%的目標。

香港金管局跟隨美國加息步伐,將基本利率上調至2厘。金管局總裁余偉文表示,連同前兩次加息,美國聯儲局累計加息1.5厘,在港美息差拉闊下,市場有誘因進行套息交易,導致港元偏弱。隨着美息上升,資金流出港元體系屬預期之內,料港元維持7.85的弱方兌換保證。

他補充,美國息口持續上升,並同步縮表,市場走勢將不明朗及出現波動,

提醒市民置業及借貸時,要考慮利率上升的影響及其還款能力。銀行會審視其資金成本結構及港元拆息來決定上調與否最優惠利率,而定期存款利率已經上升。

至於本港會否出現負資產,余偉文表示要視乎樓市走勢,其走勢受不同因素影響,除息口外,亦包括土地供求、經濟環境、外圍因素、勞工市場等,如果樓價回落,高成數按揭用家更要小心。

借貸人宜提早部署資金成本增加

香港同業拆息(HIBOR)近月顯著上升,用來計算按揭浮息的1個月HIBOR最新已升至0.584厘。按揭貸款浮息約H+1.3%左右,上限為最優惠利率P-2.5% (目前大P為5.25%,細P為5%)。假設1個月HIBOR為0.19%,以浮息1.49%借100萬元,分30年攤還,則每月還款3,442元。

如果香港銀行上調P,息率升至1.83%,每月還款會升至3,606元;如果利率進一步升至2.75%及3%,每月還款將會分別增至4,073元及4,206元,分別較原本還款額3,442元增加18%及22%,要供樓的業主宜早作準備。

此外,私人貸款或者信用卡利率亦可能跟隨美國上升,屆時對於整個資本市場的影響將更明顯。借貸人每月還款亦將會上升。

財政司司長陳茂波表示,美國加息幅度較大,加息及縮表步伐持續,環球經濟將會受到一定壓力,香港面對的外圍市場風險增加,會影響出口,呼籲市民要小心管理風險。他又指,香港銀行資金充裕,未必需要即時上調最優惠利率,未來將視乎套息活動及資金情況,按資金成本個別考慮是否調整利息,政府正動態評估。

他認為香港物業市場仍然平穩,因為新成屋貸款成數只佔房價約5成半,還款金額佔借款人收入比例約3成7,承造貸款亦經過壓力測試,不必太過擔心。

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